*Com Agência Brasil
Com a recente elevação da taxa Selic para 13,25% ao ano, os impactos nas finanças pessoais se tornam ainda mais evidentes. Seja para evitar o endividamento ou para aproveitar as oportunidades de investimento, a alta dos juros exige planejamento estratégico. Para orientar nesse cenário, a educadora financeira e CEO da UjamaaTech, Dina Prates, compartilhou recomendações para três perfis distintos: endividados, pessoas que precisam de crédito e aqueles com dinheiro sobrando para investir.
Como Sair das Dívidas em Tempos de Juros Elevados
Para quem está endividado, especialmente no cartão de crédito, o alerta principal é evitar o pagamento mínimo da fatura. O crédito rotativo possui uma das taxas mais altas do mercado, fazendo com que a dívida cresça rapidamente.
Dicas para reduzir a dívida no cartão de crédito:
- Avalie sua capacidade de pagamento nos próximos meses antes de negociar;
- Priorize o pagamento integral da fatura sempre que possível;
- Se necessário, busque um parcelamento com entrada para reduzir os juros acumulados;
- Considere trocar a dívida cara por uma mais barata, como um empréstimo pessoal com juros menores.
Se a dívida já estiver alta, uma alternativa viável pode ser a renegociação da fatura ou a troca do débito do cartão por um crédito consignado ou pessoal, com taxas menores.
Como Escolher o Melhor Empréstimo para Quem Precisa de Dinheiro
Quem não está endividado, mas precisa de crédito, deve procurar opções que ofereçam taxas mais vantajosas.
Opções mais indicadas:
- Crédito consignado: Melhor para servidores públicos, aposentados e pensionistas, pois as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento e possuem juros mais baixos;
- Empréstimo com garantia: Para quem tem um imóvel ou veículo, esse tipo de crédito geralmente oferece taxas menores;
- Fintechs e bancos digitais: Algumas empresas oferecem crédito mais acessível, mas é fundamental comparar taxas antes de fechar negócio.
Antes de contratar um empréstimo, consulte o site do Banco Central para verificar a média das taxas cobradas no mercado e evitar pagar juros abusivos.
Onde Investir em 2025 para Aproveitar os Juros Altos
Para quem tem dinheiro sobrando, o momento é ideal para buscar rentabilidade na renda fixa. Com a alta da Selic, investimentos que acompanham os juros se tornam mais atrativos.
Melhores opções de investimento:
- Tesouro Direto: Títulos como o Tesouro Selic acompanham a taxa básica de juros e oferecem segurança;
- CDBs e LCIs/LCA: Bancos costumam oferecer taxas competitivas, principalmente se o investimento for de longo prazo;
- Fundos de renda fixa: Uma alternativa para diversificar sem assumir grandes riscos.
Antes de investir, é essencial conhecer seu perfil de investidor e definir objetivos claros. Para iniciantes, começar com aplicações conservadoras na renda fixa é uma escolha segura para garantir bons retornos com o mínimo de risco.
Com um planejamento adequado, é possível evitar o endividamento e aproveitar as oportunidades que os juros altos proporcionam.